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““El Seguro Obligatorio de El Seguro Obligatorio de
Vehículos AutomotoresVehículos Automotores
en el Mundo”en el Mundo”
22 de Mayo de 2007
Act. Ignacio Rodríguez BasurtoAct. Ignacio Rodríguez Basurto
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Importancia del Seguro Obligatorio Importancia del Seguro Obligatorio de Vehículos Automotoresde Vehículos Automotores
En la primera semana Mundial de la Seguridad Vial, realizada en España, se mencionaron las siguientes cifras anuales a consecuencia de un accidente de tránsito:
En el mundo fallecen 1.2 millones de personas.Entre 20 y 50 millones sufren traumatismos y discapacidades.Más del 40% de los muertos en carretera tienen entre 0 y 25 años.
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Según la Organización Mundial de la Salud, a Nivel
Mundial la siniestralidad derivada de accidentes de
circulación constituyen uno de los grandes retos del siglo
XXI, no sólo por las vidas que se pierden y las familias rotas
si no por los lesionados que causan, cuyo costo en el caso de
los países de ingresos bajos, asciende al 1.5% del PIB.
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Antecedentes HistóricosAntecedentes Históricos
• Se estima que el primer antecedente relacionado con el Seguro de Responsabilidad Civil de Automóviles es una Ordenanza de Policía dictada por el Prefecto de París en 1821 por la que cada cochero tenía que destinar 20 céntimos diarios de su salario a la creación de un fondo que pagase las multas y la reparación de daños causados a terceros.
• Fue a partir de 1825 que se formaron algunas entidades para el Seguro de Responsabilidad Civil de caballos y coches, como la francesa L’Automedon.
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• Poco a poco el mecanismo del seguro fue aceptado por los Tribunales de Justicia, si bien entre los juristas se creó una corriente contraria al mismo por pensar sus representantes que los conductores, al tener un mecanismo que cubriese sus posibles negligencias, no prestarían suficiente atención para evitar accidentes. Ello llegó a tener un reflejo en los Tribunales habiendo sentencias contrarias y favorables al mismo, hasta que en 1844 el Tribunal de Casación Francés anuló una sentencia del Tribunal de Comercio del Sena y decretó la licitud del Seguro de Responsabilidad Civil.
Antecedentes HistóricosAntecedentes Históricos
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• A medida que la proliferación de automóviles empezó a ser un fenómeno en algunos países, con el consiguiente riesgo que esto creaba, se empezó a hacer obligatoria la contratación del Seguro de Responsabilidad Civil.
Antecedentes HistóricosAntecedentes Históricos
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Europa y Medio Oriente Europa y Medio Oriente
Obligación:
Todo propietario de un vehículo de motor, que tenga su
estacionamiento habitual en cualquiera de los países en
convenio, está obligado a suscribir un contrato de seguro por
cada vehículo del que sea Titular, que cubra la
responsabilidad civil hasta los límites legalmente previstos.
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Existen en la actualidad dos convenios Existen en la actualidad dos convenios Internacionales entre Oficinas NacionalesInternacionales entre Oficinas Nacionales:
1) El Convenio Multilateral de Garantía (Sistema de las Directivas Europeas).
2) Tradicional Convenio de Carta Verde.
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1)1) El Convenio Multilateral de Garantía (Sistemas de los El Convenio Multilateral de Garantía (Sistemas de los Directivos Europeos)Directivos Europeos)
Características:
• No se controla el seguro en frontera, se consideran automáticamente asegurados.
• Deben ser portadores de un seguro obligatorio - Carátula de Póliza y recibo de pago de primas.(Pueden llevar Carta Verde pero no es imprescindible)
• Su placa de matrícula es su garantía en defecto del seguro, por ello responde el País emisor de la placa.
• Los límites de cobertura son los de la póliza y en todo caso, los del País del estacionamiento habitual del vehículo.
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1 Austria 10 Finlandia 19 Malta
2 Bélgica 11 Gran Bretaña 20 Holanda
3 Chipre 12 Grecia 21 Portugal
4 Checa (Rep) 13 Hungría 22 Polonia
5 Alemania 14 Italia 23 Suecia
6 Dinamarca 15 Irlanda 24 Eslovaca (Rep.)
7 España 16 Luxemburgo 25 Eslovenia
8 Estonia 17 Lituania
9 Francia 18 Letonia
Los países que participan en el Convenio Multilateral de GarantíLos países que participan en el Convenio Multilateral de Garantías son:as son:
Espacio Económico Europeo
Unión Europea
26 Suiza 28 Islandia 30 Noruega
27 Andorra 29 Croacia
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2)2) Convenio Carta VerdeConvenio Carta Verde
Características:
• Existe obligación de controlar su seguro en la frontera y en cualquier punto dentro del territorio de un País, su acceso debe ser denegado si carecen de Carta Verde.
• Deben ser portadores necesariamente de una Carta Verde o adquirir un seguro de frontera.
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• Deben circular con el documento valido y en periodo de vigencia
• Sin Carta Verde no están asegurados: ningún asegurador ni el Consorcio de compensación les garantiza (Salvo que lleven un seguro de frontera “E-4000”).
• El límite de cobertura de la Carta Verde equivale al seguro obligatorio en cada país.
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Los países que participan en el Convenio Carta Verde son: Los países que participan en el Convenio Carta Verde son:
Europa
Medio Oriente
África
1 Albania 5 Moldavia 9 Estado Unificado de Serbia y Montenegro
2 Bulgaria 6 Macedonia
3 Bosnia 7 Rumania
4 Bielorrusia 8 Ucrania
10 Israel 12 Turquia
11 Irán
13 Marruecos 14 Túnez
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ASIAASIA
El desmembramiento de la Unión Soviética ha dañado el
desenvolvimiento económico de muchas infraestructuras y
dificulta enormemente los avances de incorporaciones en
las situaciones políticas de estos países e incluso, en no
pocas ocasiones la imposibilidad de definir claramente el
territorio de soberanía.
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Por ejemplo en Rusia y Azerbaiyán carecen de sistemas de
seguro obligatorio de automóviles y se calcula que el 90%
de las compañías aseguradoras que figuran en los
registros oficiales, están en quiebra técnica o son tapadera
de otros tipos de comercio internacional en economía
sumergida.
ASIAASIA
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ASIAASIA
En Asia Central, la organización representativa de estos
países (Irán al frente de todos ellos) buscan crear el
sistema paralelo al de la Carta Verde para organizar la
libre circulación en el área geográfica.
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ASIAASIA
Aunque no muy operativo el Sistema Carta Naranja opera
entre los países de la Liga Árabe y tiene sus escarceos de
coordinación con el Sistema Carta Verde, aunque, en
honor a la verdad, las bases y los presupuestos de
existencia son de diferente filosofía: así el Sistema Carta
Verde es técnico y no político y el Sistema Naranja se
declara político y no técnico.
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ASIAASIA
El Seguro de Responsabilidad Civil para automóviles es
obligatorio en la India. En el pasado, China solía imponer
el seguro obligatorio de RC automóviles solo en algunas
ciudades. Esta cobertura se torno obligatoria en todo el
Territorio Nacional con la introducción de la Ley sobre la
seguridad de las carreteras que entro en vigor el 1º de
Mayo de 2004.
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ASIAASIA
En Japón todos los vehículos nuevos y usados, deben
contar con el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil
a Personas.
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ÁFRICAÁFRICA
El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil fue
introducido en Sudáfrica en 1942 y en 1986 entro en vigor
el fondo de los accidentes de vehículos de motor, donde el
seguro de los terceros fue financiado con un aumento en la
recaudación de combustible.
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Casi todos los países en África cuentan con un Seguro
Obligatorio de Responsabilidad Civil para los vehículos de
motor, con excepción de Eritrea y Etiopía, aunque este
último formo un comité de trabajo para reconsiderar el
introducir el Seguro Obligatorio.
ÁFRICAÁFRICA
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ÁFRICAÁFRICA
La armonización de la legislación regional del seguro de
vehículo de motor ha sido una prioridad para los
Southern African Development Corporation (SADC) y el
mercado común de África del este y meridional
(COMESA), que han permitido ir mejorando el esquema
de la Tarjeta Amarilla, proponiendo recomendaciones de
límites de suma asegurada acordes a las necesidades.
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NORTEAMERICANORTEAMERICA
CANADÁ
Cuentan con Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil cubriendo a Bienes y Personas.
El Seguro es de aplicación Federal y los límites son únicos en todo el país.
El límite único y combinado para bienes y personas es de $2,162,320 pesos.
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NORTEAMERICANORTEAMERICA
ESTADOS UNIDOS
Cuentan con Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil cubriendo a Bienes y Personas.
Se entrega la póliza y una tarjeta llamada “ID Card” que solo da los datos del vehículo y la compañía aseguradora, no hay coberturas ni límites de suma asegurada. En algunos estados hay iniciativas de incluir calcomanías, como en el Estado de Georgia.
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NORTEAMERICANORTEAMERICA
La póliza se puede cancelar.
Hay problemas con vehículos no asegurados y en ese momento opera la cobertura conocida Unisured Motorist, que es una cobertura a la póliza donde el culpable si no tiene seguro, los daños son cubiertos por la póliza del afectado sin deducible.
Existen formas de pago fraccionado, desde mensual hasta anual.
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NORTEAMERICANORTEAMERICA
Adicional existen programas de cobertura mensual únicamente y llegan a costar $540 pesos.
Las multas varían de acuerdo al Estado, por ejemplo en el Estado de Texas es de $2,702 pesos.
Los límites de suma asegurada por estado son los siguientes:
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SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN PERSONAS EN PERSONAS
"NORTEAMERICA" (LIMITES)"NORTEAMERICA" (LIMITES)
Más de $500,000Más de $300,000Más de $200,000Más de $150,000Más de $100,000
13%6% 4% 4%
73%
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No. Estado Norteamericano
Responsabilidad Civil a personas por persona
1 Alaska $540,5802 Maine $540,5803 Minnessota $324,3484 North Carolina $324,3485 Arkansas $270,2906 Colorado $270,2907 Georgia $270,2908 Idaho $270,2909 Indiana $270,29010 Kansas $270,29011 Kentucky $270,29012 Mississippi $270,29013 Missouri $270,29014 Montana $270,29015 Nebraska $270,29016 New Mexico $270,29017 New York $270,29018 North Dakota $270,29019 Oklahoma $270,29020 Oregon $270,29021 Rhode Island $270,29022 South Carolina $270,29023 South Dakota $270,29024 Tennessee $270,290
No. Estado Norteamericano
Responsabilidad Civil a personas por persona
25 Utah $270,29026 Vermont $270,29027 Virginia $270,29028 Washington $270,29029 Wisconsin $270,29030 Alabama $216,23231 Connecticut $216,23232 Hawai $216,23233 Illinois $216,23234 Iowa $216,23235 Maryland $216,23236 Massachusetts $216,23237 Michigan $216,23238 Texas $216,23239 West Virginia $216,23240 Arizona $162,17441 California $162,17442 District of $162,17443 Nevada $162,17444 New Jersey $162,17445 Pennyslvania $162,17446 Ohio $135,14547 Florida $108,11648 Louisiana $108,116
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SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVILSEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVILEN BIENES EN BIENES
"NORTEAMERICA" (LIMITES)"NORTEAMERICA" (LIMITES)
Más de $200,000Más de $150,000Más de $100,000Menos de $100,000
48%10%
27%
15%
30
No. Estado Norteamericano
Responsabilidad Civil a Bienes por evento
1 Alaska $270,2902 Arkansas $270,2903 Georgia $270,2904 Maine $270,2905 Mississippi $270,2906 Nebraska $270,2907 North Carolina $270,2908 North Dakota $270,2909 Oklahoma $270,29010 Rhode Island $270,29011 South Carolina $270,29012 South Dakota $270,29013 Virginia $216,23214 Colorado $162,17415 Idaho $162,17416 Illinois $162,17417 Iowa $162,17418 Maryland $162,17419 Texas $162,17420 Utah $162,17421 Alabama $108,11622 Arizona $108,11623 Connecticut $108,11624 District of Colombia $108,116
No. Estado Norteamericano
Responsabilidad Civil a Bienes por evento
25 Florida $108,11626 Hawai $108,11627 Indiana $108,11628 Kansas $108,11629 Kentucky $108,11630 Louisiana $108,11631 Michigan $108,11632 Minnessota $108,11633 Missouri $108,11634 Montana $108,11635 Nevada $108,11636 New Mexico $108,11637 New York $108,11638 Oregon $108,11639 Tennessee $108,11640 Vermont $108,11641 Washington $108,11642 West Virginia $108,11643 Wisconsin $108,11644 Ohio $81,08745 California $54,05846 Massachusetts $54,05847 New Jersey $54,05848 Pennyslvania $54,058
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SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL SEGURO OBLIGATORIO DE RESPONSABILIDAD CIVIL "LATINOAMERICA""LATINOAMERICA"
Con Seguro ObligatorioSin Seguro Obligatorio
13 Países68%
6 Países32%
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Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil “Latinoamérica”“Latinoamérica”
No. País Año Inicio Seguro Obligatorio
1 Argentina 1994 Si2 Bolivia 1998 Si3 Brasil 1974 Si4 Chile 1986 Si5 Colombia 1991 Si6 Costa Rica 1993 Si7 Ecuador 1996 Si8 Nicaragua 1993 Si9 República Dominicana 1967 Si
10 Venezuela 2001 Si11 Panamá 2007 Si12 Perú 1999 Si13 Puerto Rico 1997 Si
1 México - No2 El Salvador - No3 Guatemala - No4 Honduras - No5 Paraguay - No6 Uruguay - No
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SEGURO OBLIGATORIO EN LATINOAMERICASEGURO OBLIGATORIO EN LATINOAMERICA
RC BienesRC Personas RC Bienes y Personas
1 País8% 7 Países
54%5 Países
38%
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No. País Año Inicio RC Personas
1 Argentina 1994 113,023 2 Bolivia 1998 36,089 3 Brasil 1974 52,220 4 Chile 1986 - 5 Colombia 1991 - 6 Costa Rica 1993 25,115 7 Perú 1999 52,155
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No. País Año Inicio RC Bienes (Limite)
1 Puerto Rico 1997 32,435
No. País Año Inicio RC Personas RC Bienes
1 Ecuador 1996 43,246 21,623 2 Nicaragua 1993 54,058 27,029 3 Panamá 2007 50,246 112,492 4 República Dominicana 1967 - - 5 Venezuela 2001 - -
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El Seguro Obligatorio de Vehículos Automotores y El Seguro Obligatorio de Vehículos Automotores y Parque Vehicular Mundial (millones de unidades)Parque Vehicular Mundial (millones de unidades)
Fuente: ANFAVEA
El 92.5% de los 20
Países más importantes del Mundo cuentan
con Seguro Obligatorio
1 Estados Unidos 225.452 Si2 Japón 73.989 Si3 Alemania 48.225 Si4 Italia 37.682 Si5 Francia 35.144 Si6 Reinio Unido 32.924 Si7 Federación Rusa 27.315 No8 España 23.048 Si9 Brasil 20.769 Si
10 México 18.884 No11 Canadá 18.267 Si12 Corea del Sur 13.949 Si13 China 13.863 Si14 Australia 12.451 Si15 Holanda 7.706 Si16 Argentina 6.947 Si17 Africa del Sur 5.893 Si18 Bélgica 5.353 Si19 Suecia 4.466 Si20 Austia 4.326 Si21 Otros 175.891
Total 812.544
Cifras (2002) Seguro ObligatorioPaís
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Importancia de la Legislación y la FiscalizaciónImportancia de la Legislación y la Fiscalización
En España el primero de octubre de 2004 se modificaron las penas a quienes no poseen Seguro Obligatorio de vehículos de la siguiente forma:
La sanción por circular sin seguro oscilará entre $8,852 y $44,263 pesos, dependiendo si el vehículo es sorprendido circulando por una vía o no, su categoría, el servicio que preste, la gravedad del servicio que preste, la gravedad del perjuicio causado, etc..
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También será delito no presentar la documentación acreditativa del seguro (último recibo pagado), pese a que se tenga en otro lugar que o sea el dicho vehículo con el que circule. El castigo será de $883 pesos.
Además de las citadas multas, para aquellos conductores que circulen sin haber suscrito el seguro obligatorio se retendrá el vehículo por un mes, en caso de reincidencia será por tres meses. En el supuesto de que se quebrante el depósito, éste pasará a ser de 1 año y una vez transcurrido este período deberá acreditarse la suscripción del seguro correspondiente. El propietario se hará cargo de los gastos que se originen por el depósito de su automóvil, motocicleta, etc., y deberá abonarlos o garantizar el pago como requisito previo de la devolución del vehículo.
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Aspectos Relevantes para la implantación de Aspectos Relevantes para la implantación de un Seguro Obligatorioun Seguro Obligatorio
• Los desarrollos sociales, tecnológicos y económicos seguirán
desempeñando un papel preponderante; pero la llave para la
definición de un sistema responsable se halla seguramente en
el sistema jurídico. Las nuevas leyes y regulaciones imponen
responsabilidades más estrictas y de necesidad obligatorias.
