1. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIN EL RIESGO FINANCIERO CLASIFICACION Y TIPOS, SEMANA 5 GRUPO: Nombre y Apellidos Nota T.G Nota E.I Promedio Aguilar Chamochumbi, Fiama Agreda Garca, Maritina Chamochumbi Muante, Lizy Novoa Cruzado, Anthony Quiroz Paredes, Andr DOCENTE: Dr. Jenry Hidalgo Lama

2. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera Trujillo, Setiembre 2013 ENCUESTA #1 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. Cul es su edad actual? 4 a. Ms de 65 aos. b. Entre 55 y 65 aos. c. Entre 45 y 55 aos. d. Entre 35 y 45 aos. e. Menos de 35 aos. 2. Cuntas personas (distintas a su persona) dependen econmicamente de usted? 2 a. Ms de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. Qu porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Ms de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, Qu porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 2 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los prximos tres a cinco aos: 3 a. Disminuir mucho b. Disminuir un poco c. Se mantendr ms o menos igual d. Crecer ligeramente 3. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera e. Crecer bastante 6. Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitira mantenerse sin estar generando ingresos) 1 a. No b. S, me cubrira mximo hasta un mes de mis gastos c. S, me cubrira mximo hasta tres meses de mis gastos d. S, me cubrira ms de tres meses de mis gastos 4. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera 7. Qu objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, Cul de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (0 equivale a que no tiene ninguna relacin con sus objetivos; y 5 significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 2 tipo I Mejorar respaldo de la jubilacin 5 TIPO IAdquirir una vivienda 0 TIPO IFinanciar estudios de los hijos 5 TIPO IPoder dejar una herencia a mi familia 1 TIPO IIIncrementar el patrimonio familiar 2Adquirir enseres o electrodomsticos 2 TIPO IIPoder invertir en un negocio 3 TIPO III Poder viajar 4 TIPO III Adquirir un auto 3 TIPO IIIPoder mejorar su calidad de vida 4 TIPO II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversin en los que tiene alguna experiencia, dganos qu tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X 1 IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X 1III ACCIONES X 1IIIFONDOS MUTUOS X 1 IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) X 2 IITERRENOS, INMUEBLES X 1 II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X 2 I DEPSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X 2 I DEPSITOS EN COOPERATIVAS X 1 IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X 3 I 9. Cul de estas opciones elegira, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversin? 2 a. Opcin 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuacin del precio o valor de la inversin (volatilidad o riesgo de prdida). b. Opcin 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opcin 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; an cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. d. Opcin 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 5. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera e. Opcin 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 10. Imagina que ya realizaste una inversin, y el valor de la misma baja rpidamente en 20 %. Cul sera tu reaccin? 1 a. Liquidara la inversin y destinara mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertira ms porque ahora la inversin sera ms barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. Se endeudara para invertir en dicho negocio? 2 a. No b. Quizs c. Definitivamente s. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 2 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dlar ahorrado es un dlar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros 6. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, as como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuacin de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACI NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, segn corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomsticos Adquirir un auto Financiar educacin de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: R1: 12/20 = 0.6 7. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera R2: 7/15= 0.467 R3: 10/15= 0.667 PUNTAJE: 3 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: Se asigna puntaje 1 s r1 es el mayor Se asigna puntaje 2 s r 2 es el mayor Se asigna puntaje 3 s r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignaran a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depsitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depsitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depsitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: 8. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera Se compara los ratios y se asigna puntaje segn las siguientes situaciones: Se asigna puntaje de 0, s r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 1, s r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 2, s r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 Se asigna puntaje 3, s r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 8/12= 0.667 R2: 4/9= 0.4444 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 2 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignar un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos segn el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 1224 25 36 3748 PUNTAJE TOTAL: 25 MODERARO ENCUESTA # 2 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. Cul es su edad actual?2 a. Ms de 65 aos. b. Entre 55 y 65 aos. c. Entre 45 y 55 aos. d. Entre 35 y 45 aos. e. Menos de 35 aos. 9. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera 2. Cuntas personas (distintas a su persona) dependen econmicamente de usted? 4 a. Ms de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. Qu porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Ms de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, Qu porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 2 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los prximos tres a cinco aos: 3 a. Disminuir mucho b. Disminuir un poco c. Se mantendr ms o menos igual d. Crecer ligeramente e. Crecer bastante 6. Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitira mantenerse sin estar generando ingresos) 3 a. No b. S, me cubrira mximo hasta un mes de mis gastos c. S, me cubrira mximo hasta tres meses de mis gastos d. S, me cubrira ms de tres meses de mis gastos 10. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera 7. Qu objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, Cul de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (0 equivale a que no tiene ninguna relacin con sus objetivos; y 5 significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 3 I Mejorar respaldo de la jubilacin 5 IAdquirir una vivienda 0 IFinanciar estudios de los hijos 0 IPoder dejar una herencia a mi familia 2 IIIncrementar el patrimonio familiar 1Adquirir enseres o electrodomsticos 3 IIPoder invertir en un negocio 1 III Poder viajar 4 III Adquirir un auto 2 IIIPoder mejorar su calidad de vida 5 II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversin en los que tiene alguna experiencia, dganos qu tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X III ACCIONES X IIIFONDOS MUTUOS X IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) XIITERRENOS, INMUEBLES X II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X I DEPSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X I DEPSITOS EN COOPERATIVAS X IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X I 9. Cul de estas opciones elegira, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversin? 1 a. Opcin 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuacin del precio o valor de la inversin (volatilidad o riesgo de prdida). b. Opcin 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opcin 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; an cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. d. Opcin 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 11. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera e. Opcin 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 10. Imagina que ya realizaste una inversin, y el valor de la misma baja rpidamente en 20 %. Cul sera tu reaccin? 2 a. Liquidara la inversin y destinara mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertira ms porque ahora la inversin sera ms barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. Se endeudara para invertir en dicho negocio? 2 a. No b. Quizs c. Definitivamente s. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 1 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dlar ahorrado es un dlar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros 12. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, as como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuacin de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACI NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, segn corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomsticos Adquirir un auto Financiar educacin de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: 13. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera R1: 8/20 = 0.4 R2: 10/15= 0.667 R3: 7/15= 0.4667 PUNTAJE: 2 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: Se asigna puntaje 1 s r1 es el mayor Se asigna puntaje 2 s r 2 es el mayor Se asigna puntaje 3 s r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignaran a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depsitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depsitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depsitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 14. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: Se compara los ratios y se asigna puntaje segn las siguientes situaciones: Se asigna puntaje de 0, s r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 1, s r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 2, s r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 Se asigna puntaje 3, s r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 9/12= 4.5 R2: 7/9= 0.778 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 3 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignar un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos segn el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 1224 25 36 3748 PUNTAJE TOTAL: 24 CONSERVADOR ENCUESTA # 3 ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO 15. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera En cada pregunta marcar la alternativa que sea la correcta. Favor contestar todas 1. Cul es su edad actual?1 a. Ms de 65 aos. b. Entre 55 y 65 aos. c. Entre 45 y 55 aos. d. Entre 35 y 45 aos. e. Menos de 35 aos. 2. Cuntas personas (distintas a su persona) dependen econmicamente de usted? 4 a. Ms de tres. b. Tres. c. Dos. d. Una. e. Ninguna. 3. Qu porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como trabajador dependiente? 1 a. Ms de 80 % b. Entre 50 y 80% c. Entre 30 % y 50 % d. Menos de 30 % 4. De tus ingresos mensuales, Qu porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos no dispensables y que se repiten mes a mes)? 3 a. Entre 80% y 100% de los mismos b. Entre 60% y 80% c. Entre 40% y 60% d. Menos de un 40% 5. Considera que su ingreso en los prximos tres a cinco aos: 3 a. Disminuir mucho b. Disminuir un poco c. Se mantendr ms o menos igual d. Crecer ligeramente e. Crecer bastante 6. Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitira mantenerse sin estar generando ingresos) 2 a. No b. S, me cubrira mximo hasta un mes de mis gastos c. S, me cubrira mximo hasta tres meses de mis gastos d. S, me cubrira ms de tres meses de mis gastos 16. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera 7. Qu objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, Cul de los siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5 (0 equivale a que no tiene ninguna relacin con sus objetivos; y 5 significa que calza perfectamente con sus objetivos) Objetivo Puntaje Crear fondo de emergencia 4 tipo I Mejorar respaldo de la jubilacin 5 TIPO IAdquirir una vivienda 0 TIPO IFinanciar estudios de los hijos 0 TIPO IPoder dejar una herencia a mi familia 2 TIPO IIIncrementar el patrimonio familiar 2Adquirir enseres o electrodomsticos 3 TIPO IIPoder invertir en un negocio 1 TIPO III Poder viajar 5 TIPO III Adquirir un auto 2 TIPO IIIPoder mejorar su calidad de vida 5 TIPO II 8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversin en los que tiene alguna experiencia, dganos qu tanto los conoce? INSTRUMENTO EXPERIENCIA PREVIA O CONOCIMIENTO DEL PRODUCTO Ninguno o poca Regula r A ltBONOS X IIIPAPELES COMERCIALES; OPERACIONES DE REPORTE X III ACCIONES X IIIFONDOS MUTUOS X IIFONDOS DE PENSIONES (AFP) X IITERRENOS, INMUEBLES X II DEPOSITOS A PLAZO O DE AHORRO (BANCOS) X I DEPSITOS A PLAZO O DE AHORRO (CAJAS MUNICIPALES O RURALES) X I DEPSITOS EN COOPERATIVAS X IEFECTIVO, CUENTAS DE CHEQUES Y CUENTAS DE AHORROS X I 9. Cul de estas opciones elegira, en caso tenga la oportunidad de efectuar una inversin? 3 a. Opcin 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuacin del precio o valor de la inversin (volatilidad o riesgo de prdida). b. Opcin 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los productos bancarios tradicionales. c. Opcin 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; an cuando ello signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. d. Opcin 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el largo plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 17. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera e. Opcin 5: Buscar un crecimiento sustancial de la inversin en el corto plazo, sin importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversin. 10. Imagina que ya realizaste una inversin, y el valor de la misma baja rpidamente en 20 %. Cul sera tu reaccin? 2 a. Liquidara la inversin y destinara mis recursos a otras inversiones menos riesgosas. b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a que se recuperen. c. Invertira ms porque ahora la inversin sera ms barata lo cual representa una oportunidad. 11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas con los recursos para invertir. Se endeudara para invertir en dicho negocio? 3 a. No b. Quizs c. Definitivamente s. 12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como: 3 a. Solo llevo dinero en efectivo b. Un dlar ahorrado es un dlar ganado c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros 18. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera DETERMINANDO EL PERFIL: PUNTUACIN ASIGNADA A LAS RESPUESTAS A. Desde la pregunta 1 hasta la pregunta 6, as como desde la pregunta 9 hasta la pregunta 12; se asigna la puntuacin de la siguiente manera: ALTERNATIVAS PUNTUACI NPrimera Alternativa 1 Segunda Alternativa 2 Tercera Alternativa 3 Cuarta Alternativa 4 Quinta Alternativa 5 De haber menos de cinco alternativas se toman las tres o cuatro primeras, segn corresponda. Tip o I Tipo II Tipo III Crear un fondo de emergen Poder dejar una herencia a mi Poder invertir en un negoMejorar respaldo de Poder mejorar su calidad de Poder viajar Adquirir una vivienda Adquirir enseres o electrodomsticos Adquirir un auto Financiar educacin de los hijos B. Para la pregunta 7, se agrupa las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 20 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 15 Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: 19. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera R1: 9/20 = 0.45 R2: 10/15= 0.667 R3: 8/15= 0.533 PUNTAJE: 2 Se compara los ratios obtenidos y se identifica el de mayor valor, de forma tal que: Se asigna puntaje 1 s r1 es el mayor Se asigna puntaje 2 s r 2 es el mayor Se asigna puntaje 3 s r 3 es el mayor En caso existan ratios de igual valor, entonces se promedia los puntajes que se asignaran a cada ratio. Niv el experiencia o Puntaje Ninguno 1 Regular 2 Al to 3 C. Par Tipo II Tipo III Depsitos a plazo o de ahorro Fondos mutuos Bon os Depsitos a plazo o de ahorro (Cajas municipales s) Fondos de pensiones (AF Papeles comerciales Depsitos en cooperativas Terrenos e inmuebles Accion es Efectivo, Cuentas corrient Se agrupa luego las puntuaciones asignadas de acuerdo al siguiente arreglo: Rat io Frmu lar 1 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 12 r 2 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 r 3 Suma puntajes alternativas Tipo I/ 9 20. PROYECTO ALCANZAR Hacia la independencia financiera Debe sumarse las puntuaciones otorgadas a cada alternativa, consolidando las sumas por tipos (I, II III). Se calcula a continuacin los siguientes ratios: Se compara los ratios y se asigna puntaje segn las siguientes situaciones: Se asigna puntaje de 0, s r1 es menor a 0.5, y tanto r2 como r3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 1, s r 1 es mayor a 0.5 y tanto r 2 como r 3 son iguales a 1/3 Se asigna puntaje 2, s r 2 es mayor o igual a 2/3, y r 3 es igual a 1/3 Se asigna puntaje 3, s r 3 es mayor o igual a 2/3 R1: 7/12= 0.583 R2: 6/9= 0.667 R3: 3 /9= 0.333 PUNTAJE 2 D. Finalmente, se adiciona el puntaje acumulado de las 12 preguntas, se asignar un perfil de riesgo dependiendo de los rangos de puntos obtenidos segn el siguiente cuadro. CONSERVADOR MODERAD O AGRESI VO 1224 25 36 3748 PUNTAJE TOTAL: 29 MODERARO