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ÍNDICE
I. INTRODUCCION 2
II. OBJETIVOS 3
III. ANALISIS Y DESARROLLO 4
Análisis:
a) Tabla Nº 1: Tarifario en US$ para los distintos rangos de montos enviados VÍA INTERNET 4
b) Tabla Nº 2: Tarifario en US$ para los distintos rangos de montos enviados vía Ventanilla, Telecrédito y Financiamiento Electrónico de Compras (FEC) 6
Gráfica Nº1 8
IV. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 9
1
I.INTRODUCCIÓN
Enviar dinero a cualquier parte del mundo es sencillo. Sin embargo, no todos los
mecanismos disponibles son seguros. Por eso es necesario ser precavidos y escoger
las vías más conocidas y confiables. Existen dos vías para realizar envíos de dinero al
extranjero de manera segura: Transferencia bancaría y giro postal.
La transferencia bancaria es la vía más utilizada para mandar dinero al exterior. Tiene
la ventaja de que es automática y virtual, no hay realmente un envío físico, sino
asientos de débito y crédito entre el banco emisor y el banco receptor. Por ello no hay
riesgo de pérdida de dinero. En todo caso, el banco emisor responde si hay algún
problema por errores en el suministro de las instrucciones.
Transferir dinero mediante un banco tiene una comisión, que cobra tanto el banco
emisor como el receptor. Deber revisarse cuánto le descontarán al beneficiario, sobre
todo si es necesario que este reciba una cantidad exacta.
Cada banco tiene un producto especial para la transferencia de dinero, como por
ejemplo El Banco de Crédito de Perú BCP cuenta con cuatro canales de atención para
solicitar tus transferencias: Banca por Internet VíaBCP, Telecrédito, Ventanillas y los
Módulos de Comercio Exterior en nuestras oficinas principales. La solicitud ingresa
hasta las 12:30 p.m. y son atendidas ese mismo día de lo contrario serán atendidas el
siguiente día útil.
El costo de las transacciones de dinero a través de Internet es de:
> US$ 19.00 ó S/.53.58 para envíos de US$ 1.00 hasta US$ 500.00
> US$ 26.00 ó S/.73.32 para envíos de US$ 500.01 hasta US$ 15,000.00
Otro de los sistemas más seguros y confiables es el del giro postal, prestado por los
servicios de correos mucho antes de que aparecieran las transferencias bancarias
electrónicas. Está regulado por un convenio de la Unión Postal Universal y abarca una
gran cantidad de países.
Cada banco tiene un producto especial para la transferencia de dinero por giro, como
por ejemplo: El Banco de Crédito de Perú BCP envía dinero a cualquier parte del
mundo y puede ser cobrado en cualquiera de las oficinas o agentes BCP a nivel
nacional.
2
Los beneficios que presenta ésta modalidad son: No tienes que ser cliente del BCP
para enviar dinero y quien lo recibe tampoco, Comodidad (el beneficiario siempre
tendrá un BCP cerca para cobrar el dinero enviado el BCP cuenta con más de 330
Oficinas y más de 2800 Agentes BCP a nivel nacional), Rapidez (El dinero estará
instantáneamente disponible para ser cobrado), Facilidad ( El que cobrará el dinero
sólo necesita presentar su DNI e indicar la contraseña creada por la persona que
envía el dinero ) y seguridad ( el dinero siempre llegará a su destino).
II.OBJETIVOS:
El presente informe tiene como finalidad evaluar los tipos de transferencia de dinero al
extranjero desde una entidad bancaria ubicada en nuestro país, en nuestro caso el
Banco de Crédito del Perú, para poder:
Optimizar las formas y el reparto del envío del dinero de modo que genere
menores gastos en los cargos bancarios.
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III. ANÁLISIS Y DESARROLLO.
3.1 Análisis.
Se desea enviar $ 20 000.00 al extranjero, además se requiere escoger la ruta más viable para optimizar los costos de envío; para ello se hará un análisis de los cuadros presentados a continuación y finalmente identificar la alternativa adecuada.
Tabla Nº 1: Tarifario en US$ para los distintos rangos de montos enviados VÍA INTERNET.
Operación Vía Internet.
Rango del monto
Tarifa en
US$
Tarifa en soles(s/.)
Transferencias al exterior**
US$ 1.00 hasta US$ 500.00
19.00 55.18
500.01 a 15,000.00
26.00 73.32
(**) La comisión cobrada por el BCP no incluye los gastos del exterior. El banco pagador y/o intermediario y/o corresponsal podrá descontar sus comisiones del monto transferido al beneficiario. Este podría recibir un monto menor al enviado a través del BCP. No incluye el costo por envío del comprobante de cargo (US$1.00 ó S/.3.50). El tipo de cambio utilizado para procesar las transferencias al exterior es el que se aplica en ventanilla. Las operaciones mayores a US$ 2,000 sí accederán al tipo de cambio preferente de Internet.
4
Monto máximo por díaUS$
15,000.00s/.
42,300.00
Tabla Nº 1.1: Alternativas de envío de los $ 20 000 y sus respectivos montos a pagar.
alternativa de envío
monto de envío (US$)
Tarifa en US$
Monto total a pagar US$
11partes
15000 26
216
500 19500 19500 19500 19500 19500 19500 19500 19500 19500 19
Cuatro partes
5 000 19
745000 195 000 195 000 19
Trespartes
10 000 26645 000 19
5 000 19
Dospartes
10 000 2652
10 000 26
Una parte No aceptado por esta vía
Análisis: Se observa que la mejor manera de enviar los US$ 20000 a través de esta
vía, es en dos partes, pues requiere de un menor pago y no está sujeta a cobros por
monto.
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Tabla Nº 2: Tarifario en US$ para los distintos rangos de montos enviados vía Ventanilla, Telecrédito y Financiamiento Electrónico de Compras (FEC).
Transferencias
TASAS MINIMO MAXIMO CONCEPTOS VIGENCIA1.Transferencias al Exterior
Las Transferencias de Fondos a cuentas corrientes en nuestra Sucursal Miami y a depósitos a plazo en la Sucursal de Panamá están exoneradas del cobro de comisión siempre que el beneficiario sea el mismo que el ordenante.
En caso de algún problema y después de verificar que no existe rechazo de la transferencia, si el cliente solicita la confirmación por parte del Banco en el Exterior de que se ha efectuado el pago al beneficiario final, se le cobrará el costo swift.
1.1. Ventanilla, Telecrédito y Financiamiento Electrónico de Compras (FEC).
1.1.1.Hasta US$ 10,000.00
Para las transferencias hasta US$3,000.00, al BCI Chile y Banco de Crédito de Bolivia, se cobrará una tarifa de US$ 10.00.
(Según rango, incluye Swift)
1.1.1.1.Hasta US$ 500.00 $ 19.00 Por operación 20/07/2001
Otros Bancos
1.1.1.2.De US$ 500.01 hasta US$ 3,000.00
$ 26.00 Por operación 20/07/2002
Otros Bancos
1.1.1.3.De US$ 3,000.01 hasta US$ 5,000.00
$ 30.00 Por operación 27/07/2001
1.1.1.4.De US$ 5,000.01 hasta US$ 10,000.00
$ 35.00 Por operación 20/07/2001
1.1.2.Mayores a US$ 10,000.00
1.1.2.1.De US$ 10,000.01 hasta US$ 25,000.00
0.25% $ 25.00 Por operación 20/07/2001
1.1.2.2.De US$ 25,000.01 a más
0.125% $ 62.50 $ 100.00 Por operación 20/07/2001
1.1.2.3.Swift $ 10.00 Por mensaje 20/07/2001
1.2.Banca por Internet (solo aplica solicitudes Homebanking con tarjeta Credimás
Para toda transferencia es obligatorio contar con clave digital. Monto máximo a transferir por día hasta US$15,000 con clave digital.
1.2.1.Hasta US$ 500.00 $ 19.00 Por operación 12/01/2004
1.2.2.De US$ 500.01 hasta US$ 15000.00
$ 26.00 Por operación 30/01/2012
1.3.Modificación Transferencia al Exterior
1.3.1.Comisión de Modificación $ 20.00 por mensaje 20/07/2001
1.3.2.Swift $ 10.00 por mensaje 20/07/2001
1.4.Transferencias con Comisión del Banco Corresponsal a nuestro Cargo
Comisión adicional a la transferencia de fondos, aplicable solo a clientes especiales que mantengan cuenta en nuestro Banco y que deseen asumir la comisión del Banco Corresponsal (este importe debe ser cobrado al solicitante de la transferencia al momento de efectuarla).
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1.4.1.Comisión del Banco Corresponsal a nuestro Cargo
$ 30.00
por transferencia
01/05/2005
Tabla Nº 2.1: Alternativa de envío de los $ 20 000 y sus respectivos montos a pagar por esta vía.
1.1. Ventanilla, Telecrédito y Financiamiento Electrónico de Compras (FEC).
TransferenciaTasa (%)
Tarifa Min
Tarifa Max
Tarifa (US$)
Tasa a Pagar
Hasta $5000 - 19 19
50 - 19 19100 - 19 19200 - 19 19300 - 19 19400 - 19 19500 - 19 19
De 500.1-3000 500,1 - 26 261000 - 26 262000 - 26 263000 - 26 26
De 300.1-5,000 3000,1 - 30 304000 - 30 305000 - 30 30
De 5000.1-10,000 5000,1 - 35 356000 - 35 357000 - 35 358000 - 35 359000 - 35 35
10000 - 35 35
De 10,000.1 - 25,000
10000,1
0,2525
25 25
14000 0,25 35 3518000 0,25 45 45
20000 0.25 50 50
22000 0,25 55 55
25000 0,25 62,5 62,5 Exceso
De 25000.1 a mas
25000,1
0,12562,5 100
31.25 62,5 31.25
30000 0,125 37,5 62,5 2540000 0,125 50 62,5 12,550000 0,125 62,5 62,5 060000 0,125 75 75 0
70000 0,125 87,5 87,5 0
80000 0,125 100 100 Ahorro
90000 0,125 112,5 100 -12,5100000 0,125 125 100 -25
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Grafica Nº1: se muestra en el siguiente gráfico las tarifas cobradas por el BCP de acuerdo al monto enviado.
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 90000 1000000
20
40
60
80
100
120
rango de envio ($)
Tarif
a ($
)
Desarrollo:
Aquí se observa que si se desea enviar $ 20 000 se estaría pagando por este
medio solo $ 50, costo que es menor si se hiciera vía internet ($52).
si se envía más de $10 000.1 la tarifa del banco se encuentra afectada por una
tasa que afecta directamente al monto enviado. Por ejemplo si enviamos $30
000 el interés seria el 0.125% de $30 000 dando un interés de $31.25 pero
como la tarifa mínima es de $ 62.5 estaríamos pagando $ 31.25 de más.
Si enviáramos $ 50 000 el interés pagado coincide exactamente con la tarifa
mínima de $ 62.5
Si enviamos $100 000 el interés seria el 0.125% de lo enviado generándose así
un interés de $125 pero como la tasa máxima es de $100 nos estaríamos
ahorrando $ 25.
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IV. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Se tiene que los envíos de montos al exterior en el banco BCP se puede hacer de
dos formas. Una es por vía internet y la otra es Vía ventanilla, Telecrédito y
Financiamiento Electrónica de compras. Se puede concluir que existe un limita de
dinero que se podrá enviar por Vía internet a diferencia del de ventanilla que no
existe.
Se concluye que cuando el ordenante envía una cantidad definida de dinero, el
beneficiario no necesariamente recogerá la misma cantidad enviada, por lo general
es una cantidad menor debido a que aparte del cargo que cobra el banco con el
que se envía, el banco donde el beneficiario recoge puede cobrar una pequeña
cantidad de dinero debió al envió.
Los tipos de cambio vía internet estarán definidos por el tipo de cambio de vía
ventanilla, salvo que la cantidad enviada supere los $2 000 el tipo de cambio será el
preferente de internet.
Se concluye que en el BCP existe un beneficio cuando se envía dinero al exterior y
el ordenante (persona que envía el dinero) y el beneficiario (persona que recibe el
dinero) son la misma persona. Esto es solo en las sucursales en Miami y Panamá.
Del análisis del envió vía internet, se puede concluir que mientras se mande en mas
partes el dinero, mayor será el monto a pagar. Tal es el caso que cuando se paga
en 11 partes el monto a pagar es $216 y cuando se paga en 2 parte el monto es
$52.
Por vía ventanilla, se puede hacer el mismo análisis.
Se concluye que vía ventanilla el monto a pagar por el envió de la misma cantidad
de dinero es menor que por Vía internet. Tal es el caso que cuando se envía por
internet el monto que se tiene que pagar es $52 y por vía ventanilla es $50. Es por
ello que se recomienda hacer la transacción vía ventanilla para optimizar el envió. Y
en el caso que necesariamente se deba hacer el trámite por Internet, hacerlo en
dos montos de $10 000 ya que cuando son dos partes el monto a pagar es menor
9
que cuando son mas partes. Se debe hacer en dos partes ya que vía Internet existe
un límite de cantidad que puede ser enviada.
Se concluye que para cantidades de $90 000y valores mayores a $100 000 existe
un ahorro económico, ya que la tasa es mayor que el monto a pagar, siendo la tasa
el 0.125% y la tarifa mayor $100, se puede ahorrar $12.5 y $25 dólares
respectivamente.
Finalmente, se recomienda hacer un estudio a nivel mayor, donde se compraren
con algunos bancos que existen en el Perú. El análisis actual consistió en optimizar
la transacción en el BCP, pero se podría optimizar el envió si se analiza en que
banco te cobran menor cantidad por el envió.
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